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从来没学过理财?没关系!超简单的【10个理财小技巧】帮你摆脱月光族~

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钱很重要。这是一个不争的事实。虽然钱不是万能的,但是没有钱万万不能。尽管如此,还是有一部分的人还不清楚理财的重要性,甚至是完全不知道要理财。我认为这是非常吃亏的,现在这个时代已经不是把钱放在银行的时代了。由于资讯的爆炸,投资理财的话题也是越来越多,也有越来越多人意识到其重要性。

但是也有一部分人,渐渐开始意识到理财的重要性但是由于网络上的资料太多了,也不懂得分辨真假,因此不知道该如何开始如果你是这类人的话,那就看看这篇文章吧!这篇文章将会告诉你一些入门理财小技巧,帮助你踏进这个圈子,开始往财富自由的目标迈进!

大家可以看下面的目录,或是文章右侧目录,点击即可到达该章节哦!

浅谈个人理财

个人理财来自金融学原理,指的是个人或家庭的财务决策,例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括:个人收支、资产、债务、税务、保险等,当中涉及如何处理风险、安排退休、遗产及提早达致财务自由。

💡 你不理财,财不理你!

忽略复利效应的后果

理财重不重要?

我相信这话在很多人的心里都有各自的答案,但是我个人认为理财十分重要

为了更快达到财富自由,我们一生都在努力学习和精通理财,现在的我也在努力学习!但是有多少人能在生活里做到平衡?

父母从小教导孩子

我也认为理财是不分年龄的

从小父母就灌输我们理财的重要性。小时候父母可以从旁协助,而在20岁左右就要自己学习个人理财,越早了解个人理财,对个人的未来就越有保障。


为什么我要理财?

每个人对金钱有不一样的定义,但是我们都在为各自的人生努力。金钱不是万能的,但是没有钱?不好意思那么万万不能。

财富,每个人都渴望得到。知名段子手英国文豪王尔德曾经说过:“我年轻时还以为金钱最重要,如今年纪大了,发现那句话一点不假。”放到100多年后的今天,这句话还是所言不虚。财富很重要,这件事大家都看的很明白,但是说到理财却是怨声一片,因为理财给人的感觉总是很复杂。

💡 事实上理财并没有想象中那么难!

学习理财的重要性

最简单的说法,那就是:

💡 理财就是把每一分钱的效果发挥到极致!

只有持续不断学习理财,才能达到稳定的财富增长。

具体来说,学习理财到底为什么那么重要?

  • 有自己的养老金,为晚年生活打算
  • 避免突发事件,有紧急预备金应对
  • 达到财富自由,不再为工作绑着一辈子
  • 摆脱月光族,不再为油烟柴米烦恼
  • 三餐温饱,不仅是自己,还有家人的生活有保障
  • 有完整的人生规划,了解个人生活预算
  • 能有效控制自己的费用,也就是“花费自制力”,要花的有目标,而不是随便花费
  • 让生活有目标,因为理财,我们会限定自己的储蓄和花费

➓个理财好习惯!你确定不参考吗?

💡 有人说,理财是有钱人的事情,普通工薪族连温饱问题都没有解决,何谈理财?

这个认知从本质上就是错误的。我觉得人人都应该要好好理财,理财成功,人生才会随之而成功,毕竟生活还是离不开金钱。

10个理财好习惯

1️⃣先存后花

💡 我相信存钱是大家都公认的好习惯。

父母也会从小培养孩子存钱的习惯,让孩子把零钱放进扑满里面存钱,教导孩子积少成多的道理。我就是这样,小时候会把红包钱交上去给我的父母,父母会帮我处理好。

这是为什么呢?当然是为了让我们从小就有储蓄的意识,有储蓄的习惯,才不会挥霍。

储蓄的习惯

正所谓,由俭入奢易,由奢入俭难!

先以学生为例,大多学生没有固定收入,但是学生有父母给的零用钱。这时候学生就可以利用好零用钱开始学习理财。天天都要留下一部分钱,尽量避免不必要的花费,买需要的而不是想要的,再把多余的钱存起来。

以工作者为例吧,无论是刚踏入社会还是步入社会已久,我觉得每个人都要心里有个存款的预算,每个月可以从工资里抽出一小部分并存入银行里,以准备应付紧急状况的发生。

哪怕一个月只存入1~2百马币也没关系,这样久而久之就会有一笔预备金。所以,每个月都要存入一部分的薪水哦。

合理分配薪水

简单来说,拿到薪水/零用钱的时候

💡 先把一部分的钱存起来,其他的才拿来花!

这样才不会发生:“怎么这个月没有存到钱?下个月再存好了”的窘境。


2️⃣好好规划你所有的花费

一般上,一个家庭的开销会分成好几个区块。分别是:日常开销,紧急预备金,家庭保障金和投资理财金。或许不同的人会有不同的诠释,不过我认为大致上不会有太大的差别。

💡 合理配置收入,做好支出预算是理财的第一步!

配合第一个小技巧使用,拿到薪水后要先分配好所有的花费,然后【先把钱先存起来】

合理配置收入,做好支出预

💡 这时你就知道每一样东西你的budget在哪里,可以更好地控制你的花费

如果月尾日常开销还有剩下一些钱,可以当作是Bonus;把他存起来,但是如果没有的话也没关系。


日常开销

这个不用多说了吧?开门七件事,柴米油盐酱醋茶,全部都是钱。除此之外,房租费用,水电费,电话费,甚至是供屋子和车子,这些固定支出每个月都有。

这些费用每个月大致上都差不多,如果你没有无意识中改变生活习惯,是不会突然有非常大的变化的。

柴米油盐酱醋茶

紧急预备金

顾名思义,就是为了应对突发事件而准备的资金。比如家里使用多年的家具坏了,需要换一个;家里有人出车祸,需要医药费;家庭里有人失业了,都需要应急备用金来支撑过日子。

💡 我们永远不知道【明天】和【意外】哪一个会先到来。

急需医药费

如果我们不是先做好准备,到时候我们从哪里拿出那么多钱?

紧急预备金多少钱才足够用?

💡 日常开销 x3~6 = 紧急预备金

简单来说,即使你不能工作3~6个月你也能维持正常的日常开销。

注意✨:如果有动用到【紧急预备金】的话,要尽早填补回去原本的额度哦!


家庭保障金

小孩的教育金需要积累、养老的费用需要积累、人难免会遇到一些病痛需要医疗的费用。这部分钱不一定马上用,但总有这样的需求。就是因为许多人没有理财的习惯,所以没有提早准备这些事情。平时非常挥霍,到了紧要关头就不够钱。

💡 你一定有听说过:“养一个小孩 = 养一辆法拉利”

要养大一个小孩长大真的不简单,纸尿片,奶粉,衣服,补习费等等。想着还真的很烧钱🔥。

家庭保障金

我们不止要为我们的下一代着想,好好理财做规划,我们也要时刻感恩我们的父母,那么辛苦把我们拉扯长大。

💡 一定要好好报答我们的父母!


投资理财金

💡 每个人一定都有自己的理想

过上想要的生活,买个更好的手机、把世界跑遍、时不时去吃个大餐、买个好点的车… …

投资理财金就是为此而诞生的一个Idea。

投资理财金

我们可以用这个资金来:

  • 报名上课程,持续增进我们的知识/技能
  • 学习一项感兴趣新技能
  • 购买自我成长的书籍来阅读
  • 开始一个副业,赚取额外的收入
  • 学习巴菲特买股票投资
  • 相信复利的力量来实现财富增长

投资自己是在投资未来

增加自己的知识/技能也是一项很好的投资!毕竟不论做什么投资或者理财,做出这个决定的关键是人,其实也就是你自己!自己越来越好,做出的决定也会越来越正确或者长远!

投资自己是在投资未来

💡 不一定是看到【钱】的才叫投资。

以下附上【联盟行销大师班】创办人Jerry Huang 认为本世纪最好的投资计划!


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3️⃣预算生活花费清单

可以做一个生活花费表格,记录生活的收入和花费例如:生活的伙食费,房子贷款,交通费(供应车费,汽油费),娱乐费等。最后再大约统计余额。(最适用于日常开销)

💡 预算清单主要目的就是要避免入不敷出的情况

生活花费清单

例如,娱乐费已经没有了就不要再参加娱乐的活动,毕竟娱乐不是必须的,房子贷款那些才是优先的。

💡 要有生活花费的规划,以免超过自己的预算。

生活花费规划

有了预算,能避免自己月头“海底捞”;月尾“路边草”

你可以拿一本小书本来记录你的帐单,用电脑里的microsoft excel也是可行的~


4️⃣勤劳记帐

很多人都没有记帐这个习惯,大多数人都会因为懒惰或者麻烦,从来不记帐。但是我觉得记帐这习惯是为了记录我们把钱花在哪里了,反省是否有过份花费的行为。

勤劳记帐

很多时候,我们总是觉得钱不够用,不然就是怎么又没有钱了,却不清楚钱到底花在哪里了。记录每一次的支出,那样我们才会清楚自己的钱的去向,更能避免花上“冤枉钱”。

月底总结

到了每个月的最后一天,就是要监视自己这一个月的花费是否有超标了!这时候就要计算出你的预算花费和真实花费。

月底总结反省花费是否超标

如果超标的话,就要仔细检查哪一些是不必要/可以减少的花费,从而减少支出。相反的,如果你成功把真实花费控制在预算花费的话… …

💡 恭喜你!你很棒🎇!

为自己设下一些目标/奖励/惩罚等等。

你可以尝试看看

  • 连续3个月成功保持的话请自己吃一餐美食!
  • 连续6个月成功保持的话,送自己一个很喜欢的礼物!
  • 连续12个月成功保持的话放自己几天假出去玩!
  • 等等

你也可以尝试看看

  • 如果某个月没有达成,下个月的零用钱就要扣 $100 …
  • 连续2个月没有达成,下个月再扣 $200 …
  • 没有连续达成的话就要取消连续达成的奖励 …
  • 等等

💡 只要是能给你自己动力的目标就可以咯!

但其实记帐只是一个小小的行动,每一次消费的时候都把他记录起来,最迟每1~2天一定要总结一次!不然你很大可能就会忘记了哦~


5️⃣拒绝物质诱惑

我认为理财的目的就是让财富越来越多,然后达到财富自由;而不是收入增加,但花费也不断增加。最后存下的钱不也一样多吗?那财富自由何时才会达到呢?

拒绝物质诱惑

为什么要如何拒绝过份花费在物质享受上?

说个故事吧… …

小明是个刚出社会的大学生,薪水2500马币,小明的生活花费只有伙食费,车费和租金。2年后,小明升职了,薪水从2500马币升到了4000马币,这次小明换了辆新车,不止伙食费,车费也又增加了。

再过2年,小明被老板看重又升职了,薪水一下升到了7000,小明打算换一间更好的房子,这下生活开销又又又增加了。小明不断感叹怎么做了这么久却存不料多少钱。你会那个是小明吗?

过分盲目消费的后果

越来越会赚钱是好事,但是要留的住钱才是本事啊!虽然小明赚的越来越多,但是欲望却越来越大,想要的越来越多,结果开销直接暴涨,导致存款有增无减。

如果突然有天小明被老板开除了呢?小明要面对如此大的开销,能撑得住几个月?钱来的快也流的快,如果小明照这样的方式生活,估计退休时也存不料多少钱吧。

要增加生活开销先应该先考虑是否是必要的,还而不是钱赚多了,也想花更多了,那薪水从2500马币升到7000马币,最后也留不住钱,那和当时赚2500有什么区别,生活也没有因为升职加薪而变得更轻松,而是负担更重了。


6️⃣先还债还是先存钱?

对刚踏入社会的大学生,我相信大多数都会有这个大问题吧。那就是先还债,还是先存钱?

如果先还清债务,那不是没有存到钱吗?先存钱,那债务不是还欠着吗?说不定债务会滚到更多的利息?

我们来看看知名理财投资型Youtuber — Yale Chen 怎么说吧!

先存緊急預備金還是先還債?Yale Chen

💡 我认为【还债】和【存钱】必须同时进行!

有些人对这个可能会有不一样的观点,其实还是看个人情况的,如果你想在近几年还清所有债务,架设要花时3年,那3年内你就完全没有存款。

但是,我比较偏向边还边存钱,哪怕存的更少了也没有关系。是我认为应该要同时进行。

💡 因为如果不存钱的话,我们就完全没有紧急预备金!

那么如果发生了一些紧急事情怎么办?例如天灾,车祸,生重病,急需用钱怎么办?

火灾

假设说需要 $5000,但是你的收入只有 $3000,你有没有紧急预备金… … 怎么办?要存2个月吗?明显不合逻辑,紧急事件就是需要马上用到钱啊!

💡 这时你就很有可能会不择手段去筹钱

找朋友借钱?找银行贷款?找地下钱庄(大耳窿)?明显都不是很好的选择。


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7️⃣利用复利效果

要学习理财,复利是很重要的一个的单元,口语化地解释复利就是“钱生钱”,复利的意思是个人的本金加上获得的利息,再不断地累积以增加本金。本金越多,利息越高,收获的财富也会越来越多。

想了解什么是复利?看看游子说的另一篇文章!
最重要人生理财观念-【复利】!股神巴菲特的第①致富秘密!世界第8奇迹? | 游子说 Msian_in_SG

复利是什么?巴菲特致富秘密

💡 复利效果是像一个雪球越滚越大,它能够帮我们离财富自由越来越近。

复利是我们通往财富自由道路的一大利器,有些项目是有复利效果的,比如说银行,银行的确是有复利的,但是比起其他投资项目,利率偏低,有可能赶不上通货膨胀的速度,但是其实要投资什么项目还是因人而异,看个人的情况。

那又有那些投资项目呢?

影片摘要: 投资项目有分为六种:

  1. 定期存款(Fixed Deposit) – 把钱放在银行一段时间,银行给利息,利率4%左右。好处是利率比一般高坏处是不能动用
  2. 房地产信托基金(REITs) – 公司拿钱去买房地产,买了房地产,赚了租金,再扣了管理费用,最后把股息分给投资者。利率在6-8%左右。好处是低资金,流动性高和稳定收入坏处是浮动大和有起有落
  3. 交易开放式基金(ETF) – 把一堆股票放在一起,再分成小块卖出去,让你买那一小部分。好处是能参与市场的回报和回酬在10%坏处是大起大落。
  4. 信托基金(Unit Trust) – 和ETF类似,只不过多了个基金经理,他会帮你选出他认为的优股,属于被动式管理。好处是简单容易和回酬在3-8%左右坏处是手续费高,要花上3-5.5.%的手续费,每年还要给基金经理1.5%的费用。可以通过中介或者自行上网买,自己买的价钱会比较低。
  5. P2P借贷(Peer to Peer Lending) – 通过借贷平台借钱给中小型的企业。好处是回酬高坏处是有可能拿不回钱
  6. 股票(Stock) – 公司把公司拥有权证卷化,然后放在交易所交易,然后让你买公司的股票,也等于占了公司一部分,公司的资产你也有,当公司分股息,你也有一部分。好处是回酬高,例子有Google,Starbucks,Apple,Nestle和Amazon;坏处是要有投资的知识,要会看财务报告,看公司会不会赚钱,再判断要放入多少钱

以上是Spark Liang的一些投资举例,有其他建议的小伙伴也可以在底下留言一起讨论哦!

投资之前一定要先自己做好功课,千万不能其他人说什么好你就跟着去投资!


保险 ≠ 投资

这点很重要!真的非常重要!

💡 买保险更看重保障

可能很多推销保险的人会对你说的一句话是,这款保险的分红有多高,收益很不错,然后你就心动了!但是请搞清楚,

保险最主要的目的是在你和你的家庭遇到紧急事情的时候有保障,赚钱只是其次。

如果你买一份收益不错,但是遇到紧急事件却拿不出钱… …

买保险更看重保障

💡 这样真的保险吗?真的有保障吗?

买保险最重要的也是最首要的就是保障功能!万一发生意外或者重疾的时候,保障自己的生活水平不会下降或者能有一笔额外的收入让家庭闯过难关!

如果你要投资,可以考虑真正的投资理财产品或者计划,收益反而更高!

现在20世纪,投资已经不再是什么困难的事情了!各种投资平台层出不穷,各类投资平台资讯和评价Google和Youtube到底都随手可得。各位小伙伴可以自己查阅值得信赖的平台哦!

另外如果你对保险/投资计划感兴趣的话,也可以联络我们游子说的编辑之一 Zhi Yu。她的正职就是在Great Eastern的Financial Planner!

https://www.facebook.com/zhiyu.lzy

Zhi Yu Facebook

8️⃣管理信用卡开销

我明白信用卡能带给生活很多方便,出门带信用卡就能减少带现金,也比较安全。

💡 但是,拥有太多的信用卡,欲望会更大

如果没有很好的自制能力,将会欠下很多的卡债。是否要用卡也要再三考虑,而不是随心所欲,这样就能避免自己因为花钱而负债累累。

信用卡只是暂时代替金钱的交易,后来也要还回给银行。切勿在抱着 “好喜欢,不管了先买再说” 这种想法买东西了!

💡 用信用卡代表在用你未来的钱!

用信用卡代表在用你未来的钱!

如果还不了债务呢?后果有多严重?

银行会抽利息的,而且是复利!复利会正向帮助我们,同时会反向阻碍我们。

💡 反向的就是“负福利”!

这样利滚利,你的卡债就会越来越多咯。到最后,或许你根本就还不完而被迫要不择手段筹钱还债。相信大家都不想落得这个下场吧!但是不乱花就可以避免这种情况的发生。

就算是真的用了信用卡,也要确保自己能在指定的时间里还银行钱。


注意保持自己良好的信用记录

许很多人不会去关注个人的信用情况,甚至认为其没有多大作用,而实际上信用记录对于个人而言属于无形资产,虽然看不见也摸不著,但是等到需要贷款买房和买车时,其作用就出现了。

💡 一般而言,信用等级得分越高,房贷和车贷享受的贷款利率就会越低,这无形之中就是在给自己省钱。

注意保持自己良好的信用记录

所以一般可以利用信用卡来积累自己的信用记录,而保持良好的信用记录,不仅贷款更容易,而且适当负债也是理财,这样岂不是一举两得。

💡 一旦你缴不上你的信用单费用,你的信誉积分就开始扣了!

因此要时时刻刻注意你的卡债,千万要准时缴清,不然后果不止是罚款和负复利那么简单!对了,建议在不要在账单日那天还款,最好是提早一两天,防止银行延迟。

台湾的知名Youtuber – 老高和小茉 也对信誉就是金钱进行了讲解。有兴趣的小伙伴可以花一些时间看看哦~


9️⃣要节俭,要省钱

分享个故事

全球富翁比尔·盖茨,他曾在1995年到2007年的《福布斯》全球富豪榜中连续13年蝉联世界首富,虽然他是个首富,但他却很节俭,他穿衣十分节俭,不看重衣服的名牌和价钱,也很少去豪华餐馆,没有私人司机和喜欢做经济舱等。他很有钱,但没有涨势欺人,也没有活着挥霍金钱如粪土的生活。反之,节俭生活,努力反馈社会。再来,富翁界节俭的代表还有:阿兹姆·普雷姆吉马云沃伦·巴菲特马克·扎克伯格

这些富翁都是我们的榜样,所以我们要节俭,避免生活不必要的开销,以剩下更多钱并花在有意义的地方。什么叫有意义的地方?我们可以利用省下的钱来投资,也就是让钱帮我们产生更多的钱。

要节俭和省钱

💡 我们可以配合记账的小技巧来达到省钱的目标

每个月尾,无论有没有成功控制在你的预算里面,你都可以仔细观察你的消费习惯。有没有冲动购物?你买的都是必需品吗?有没有太多的娱乐费用?

通过不断的自我监督,观察和反省,我们就可以知道我们在哪一个地方的花费太过多了,要减少一些。


1️⃣0️⃣比节流更重要的其实是开源

💡 相信他家都有听过一句话,那就是【开源节流】

顾名思义,想要有更多的钱的话,就要开源(增加收入)+ 节流(减少支出)

但是很遗憾,我们华人的传统美德只有【节俭是美德】却很少提到并教导【开源】的重要性。这也导致了选择许多人太过分注重于【节流和节俭】却忽略要【开源】!

我认为70%的人都太过注重于省省省,却忘了要赚更多!

💡 我认为开源和节流一样重要,缺一不可

比节流更重要的其实是开源

我发现到现在许多人买东西是都会货比三家。我知道这样的作法是非常不错的,可以用最少的价钱买到最多的东西。但是有些人会花费太多时间去研究和考察各个商家物品的价格。不仅如此,他们宁愿花费更多的时间去到很远的地方买那些所谓“比较便宜”的东西。但是这样真的还值得吗?难道你要花几个小时的时间来省几毛钱吗?很明显其实是不值得的。

购买东西不止是要考虑金钱成本(包括物品的价格,车油费,送货服务费);还要考虑你的时间成本!

💡 时间成本也是一种成本,希望各位小伙伴不会本末倒置!

时间成本也是一种成本

要怎么开源,开始副业?

小编非常推推荐【联盟行销】!如果你没有听过联盟行销,欢迎点这里的链接看看游子说的讲解文章!

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为什么游子说那么推荐【联盟行销】?

  1. 开始联盟行销资金非常少
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  4. 竞争不激烈,容易脱颖而出
  5. 马来西亚人市场尚未饱和
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结言

理财不容易,所以才会是我们一生都在学习和精通的技能。我们都在努力摸索最适合自己的理财方法,如果大家有其他的理财方法,欢迎大家在底下留言和我一起分享讨论吧!

我相信大家都想老来轻松,能够提早退休,过上自己“梦寐以求”的生活。

今天是最好的明天

希望这篇文章有给予大家帮助,让大家明白理财的重要性,一起理财,为各自的生活不断努力!离财富自由越来越近!也希望游子们能早些达到财富自由,不再成为工作的奴隶,而是向往着自由幸福的日子!游子说与你们同在!无论是今天,明天还是后天都要继续理财哦。理财需要坚持,就算你是现在才开始理财也不迟哦。

💡 今天是最好的明天

别再等每天了!现在就开始做出行动吧!


大马游子们,如果你有任何疑问,欢迎在底下留言让我知道。

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By 游 子 说
努力生活中的大马游子

感恩 🥰

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